30.03.2016
30.03.2016. АПИ — Микрофинансовые организации (МФО), как и прежде, смогут выдавать займы «до зарплаты» даже под тысячи процентов годовых. Закон, призванный урегулировать спорные вопросы микрокредитования, вступил в силу 29 марта.
Он предусматривает, что начисленные проценты и иные платежи по договору потребительского займа сроком до одного года не должны более чем в четыре раза превышать размер самой ссуды. Причем такое условие со вчерашнего дня все МФО обязаны включать в текст заключаемых договоров.
По логике авторов закона, новые ограничения должны защитить частных заемщиков от навязывания кабальных условий – выдачи ссуд порой под сотни и тысячи процентов годовых. Однако большинство микрозаймов сегодня оформляется на короткий срок, как правило – от месяца до трех. Таким образом, за указанный период МФО вправе будут начислить до 400 процентов, то есть – до 1600 годовых. Более того, в установленный новым законом лимит не включаются неустойки, штрафы и пени за несвоевременный возврат займа, что позволяет МФО продолжать увеличивать задолженность до бесконечной величины.
Хотя действующий уже почти полтора года закон о потребительском кредитовании и так ограничивает размер процентных ставок – соответствующие лимиты ежеквартально рассчитываются Банком России. Например, на сегодняшний день МФО вправе выдавать ссуды без обеспечения на срок до месяца и на сумму до 30 тысяч рублей не более чем под 880 процентов годовых, с 1 апреля этот лимит снижается до 807 годовых. Для займов свыше 30 тысяч предельная ставка установлена в 134 процента, а со сроком возврата через год – 77-85 процентов и так далее. В случае просрочки МФО вправе дополнительно взыскивать с заемщика до 20 процентов годовых.
Отметим, что закон гарантирует заемщикам право, уведомив кредитора, через месяц досрочно вернуть любую часть займа. Таким образом, даже если реально гражданину нужны, скажем, только 20 тысяч рублей и только на месяц, ему выгоднее заключить годовой договор на 30 тысяч и честно вернуть их через 30 дней.
Кроме того, внесенные поправки ужесточают требования к деятельности самих МФО, которые теперь классифицируются как микрофинансовые и микрокредитные компании. До 3 млн рублей увеличивается лимит займов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Такие меры призваны стимулировать участие МФО в государственных программах кредитования малого бизнеса. «Микрофинансирование наиболее привлекательно для субъектов малого и среднего предпринимательства, в частности, для «стартапов». Получение займа обременено меньшим количеством ограничений в период выросших ставок кредитования, жесткой необходимости обеспечения выплат и подтверждения стабильной прибыли», – убеждены в Министерстве финансов России.